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来源:行长助手
作者:张紫瑜
前三季度保险业务收入同比下滑37.1%、净利润同比下降46.5%,弘康人寿最近交出了一份差强人意的成绩单。日前,弘康人寿保险股份有限澳门新葡京博彩官网(以下简称“弘康人寿”)发布了2024年第三季度偿付能力报告,揭示了其遭遇投连险遭大规模退保、保费净利双双跳水、大量股权遭质押冻结的窘境。
单款产品退保金高达35亿元,退保率最高超五成
根据该报告,截止今年三季度,弘康人寿退保金额位居前三的产品均为投连险,三款产品本年累计退保规模超过了41亿元。其中,仅“弘康悦享长盈终身寿险(投资连结型)”一款产品在三季度的退保金融就达到了14亿元,全年退保金额累计高达35亿元。此外,另一款名为“弘康在线理财计划两全保险(投资连结型)”的投连险产品,在本季度的退保率达到了52.35%,位居该澳门新葡京博彩官网退保率排行榜首。
“投连险”全称为“投资连结型保险”,是指具有保障和投资双重功能的保险产品。当前市场上常见的投资型保险有年金险、分红险、万能险、增额终身寿险、投资连结险等。与其他投资型保险不同的是,投连险的投资风险完全由投保人承担,并且投资回报具有不确定性,甚至有可能出现亏损。受市场波动影响,2023年以来,投连险收益大幅下滑。根据华宝证券对217个投连险分类账户的统计,2023年这些账户的全年收益区间为-24.87%至4.87%,收益均值为-3.80%。
今年以来,投连市场稍显回暖趋势。根据国家金融监督管理总局披露数据,今年1月人身险澳门新葡京博彩官网投连险独立账户新增交费仅为11亿元,随后该数值有所增长,9月已经增长至137亿元。券商的研究报告也反映出这一趋势:华宝证券统计显示,相比于今年1月,217个投连险账户仅有65个投连险账户取得正收益,且单月平均收益-4.73%,而至9月份,已有205个账户出现正收益,单月平均收益提升至6.90%。尽管市场有所回调,但弘康人寿的高退保率背后,与产品收益不佳不无关联。
此外,曾经仰仗分红险“打天下”的弘康人寿如今风光不在。根据其2023年度分红型保险产品红利实现率的信息披露,弘康人寿多个产品的分红实现率下滑严重,最低跌至仅为2%。
分红险曾是弘康人寿的拳头产品,在2019年,该澳门新葡京博彩官网原保费收入排名前四的产品均为分红型保险,累计贡献了超过110亿元的原保费收入。然而,2020年2月,原银保监会发布《澳门新葡京博彩官网》,该通知明确了演示利率上限,并将红利分配比例统一为70%。或许受此政策影响,弘康人寿分红险原保费收入迅速下降,2020年、2021年排名前五的分红险仅有3项目,累计贡献仅为46.93亿元、18.12亿元。2022年以后,原保费收入前5的产品中甚至已经没有分红险的身影,取而代之由终身寿险产品成为其主要收入来源。
业界专家指出,弘康人寿这种聚焦于终身寿险、分红险、投连险等投资型保险产品的经营策略,易受资本市场波动的影响。一旦市场环境出现不利转变,导致投资收益率降低,其保费收入将不可避免地遭受冲击。
今年1月,弘康人寿发布《澳门葡京博彩官网平台》,显示其股票投资团队共配备12名专职人员。其中,在5名股票研究人员团队中,有3位相关经验不超过1年。
前董事长缺位近2年,澳门新葡京博彩官网大量股份遭冻结
业绩之外,自2022年1月前任董事长卢德之因卷入贪腐大案离任后,弘康人寿一直处于董事长空缺的局面。目前,“掌舵”弘康人寿的是澳门新葡京博彩官网总经理周宇航,分管战略企划、销售、澳门新葡京博彩官网投资、IT 和运营客服工作。
公开资料显示,周宇航此前就曾在弘康人寿有过任职,担任电子商务事业部总经理助理。后跳槽到京东,出任京东科技副总裁及财富管理事业部总经理,兼任下辖全资子澳门新葡京博彩官网天津津投保险经纪有限澳门新葡京博彩官网(现已更名为“京东保险经纪(天津)有限澳门新葡京博彩官网”)的总经理职位。早在2019年,便有报道指出他将接任弘康人寿总经理一职,然而直至2021年其任职资格才正式获批。
随着卢德之的离任,弘康人寿遭遇了多事之秋,自2022年起,该澳门新葡京博彩官网不仅经历了大量股份的质押和冻结,其风险综合评级信息亦未再对外公布。截止今年三季度,弘康人寿被冻结、质押股份比例近五成,为48.3%。
此外,作为险企“生命线”,弘康人寿的偿付能力也亟需提升。2024年第三季度,其核心偿付能力充足率为85.59%,综合偿付能力充足率为128.39%,均较上一个季度有所下滑。而在今年前两个季度,根据国家金融监管总局发布的保险业偿付能力状况统计,弘康人寿的核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率也纷纷低于人身险澳门新葡京博彩官网的平均水平。
针对澳门新葡京博彩官网经营业绩、股权冻结等情况,北青金融向弘康人寿发送采访函,未获回复。
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